La independencia financiera atrae a mucha gente. Y no es de extrañar, porque da libertad y resuelve la mayoría de los problemas de la vida. Mucho dinero, mucha libertad. Lo principal es aprender a gestionarlos correctamente. Si no se desarrolla esta habilidad, la situación se volverá en sentido contrario. Las finanzas empezarán a controlar a la persona.
Tabla
- Independencia financiera o libertad financiera. ¿Hay alguna diferencia?
- Niveles de independencia financiera
- El camino hacia la independencia financiera
- Analice su situación actual
- Creación de capital de reserva
- Alcanzar la estabilidad financiera
- Alcanzar la independencia financiera
- Dónde encontrar dinero para la formación de capital
- Pasar de los ingresos activos a los pasivos
- ¿Qué se siente realmente?
- Obstáculos a la independencia financiera
- Conclusión
Independencia financiera o libertad financiera. ¿Hay alguna diferencia?
Para empezar, algunos conceptos.
La independencia en sentido general es la ausencia de cualquier tipo de dependencia. Es un estado en el que puedes vivir como quieras, sin prestar atención a las circunstancias y situaciones que te rodean.
La independencia financiera es la ausencia de dependencia en términos de dinero (de los empleadores, el salario mensual, etc.), fondos suficientes para satisfacer las necesidades.
La libertad financiera es un estado en el que tus ingresos totales son muy superiores a tus gastos. Al mismo tiempo, ya tienes todo lo que necesitas para llevar una vida satisfactoria y de calidad (piso, casa de campo, coche, viajes, etc.). Con tanta libertad puedes elegir cuándo y qué vas a hacer: trabajar, viajar, dirigir tu propio negocio, llevar una vida activa, dedicar tiempo a tu familia. Y al mismo tiempo no te preocuparán las cuestiones materiales.
No hay una diferencia significativa entre las expresiones independencia financiera o libertad. Lo principal es alcanzar un nivel de vida en el que no tengas que preocuparte por cuestiones monetarias, el dinero trabaje para ti y disfrutes plenamente de una vida plena y de calidad. Esto es la independencia y la libertad financieras.
Niveles de independencia financiera
Se distinguen los siguientes niveles básicos de bienestar financiero:
Los gastos son mayores que los ingresos. Al mismo tiempo, tiene deudas con acreedores y no tiene ahorros. Ésta es la peor etapa.
Los ingresos son iguales o ligeramente superiores a los gastos. Este estado no difiere mucho del anterior. Tienes un trabajo, normalmente tu principal fuente de ingresos. Pero cuando dejas el trabajo, puedes volver a encontrarte en un agujero financiero.
- Estabilidad
En este estado, los ingresos superan a los gastos. Puede ahorrar dinero y acumular un «colchón de seguridad». Tu bienestar ha mejorado notablemente, pero sigues dependiendo de tu principal ingreso activo.
- Independencia o libertad financiera
Es el nivel más alto de bienestar. En este nivel, los ingresos son muy superiores a los gastos. Y los ingresos son pasivos, con dinero que entra sin su participación directa. Tiene importantes ahorros e inversiones que trabajan para usted. Antes de iniciar el camino hacia la independencia, intente determinar en qué nivel de bienestar financiero se encuentra actualmente.
El camino hacia la independencia financiera
Ya ha determinado en qué nivel se encuentra actualmente. Lo más probable es que sea uno de los tres primeros.
La buena noticia es que siempre se puede mejorar el patrimonio y alcanzar la independencia financiera. Lo principal es el deseo, la ambición, ciertos conocimientos y habilidades en el campo de la inversión, y pasos sistemáticos hacia su objetivo. Poco a poco, paso a paso, con un objetivo claro y una estrategia desarrollada, podrá alcanzar la independencia financiera.
Analice su situación actual
El primer paso hacia la independencia financiera es analizar su situación financiera actual. Es muy útil anotar los ingresos y gastos de forma regular. Debe elaborar un presupuesto para registrar el flujo de fondos mensualmente y planificar sus finanzas para el futuro.
Si sus gastos son superiores o casi iguales a sus ingresos, es hora de pensar en cambiar su situación financiera. La forma más universal es reducir tus gastos o aumentar tus ingresos.
Analice sus gastos y piense en posibles formas de reducirlos. Ahorrar adecuadamente da buenos resultados.
Pero recuerde que recortar gastos puede empeorar su calidad de vida. Por lo tanto, una mejor opción es buscar fuentes de ingresos adicionales, incluidas las pasivas. Es deseable que los ingresos pasivos sean la base de un mayor estado de independencia financiera.
Tienes que buscar diferentes formas de aumentar tus ingresos. Y aunque a veces haya fracasos, inténtalo y no te detengas en lo que has conseguido.
El resultado de analizar la situación financiera actual y modificar el presupuesto debe ser un plan claro. De acuerdo con este plan, una parte de los fondos debe destinarse a crear un capital de reserva o «colchón de seguridad» (normalmente por un importe del 5-15%).
Creación de capital de reserva
El capital de reserva es una reserva obligatoria que resultará útil en caso de circunstancias imprevistas (pérdida del trabajo, del negocio, problemas domésticos importantes, tratamiento médico, etc.) que requieran grandes desembolsos de efectivo.
Los especialistas aconsejan constituirla por un importe de entre 3 y 6 mensualidades de tus gastos.
Veamos algunas reglas para crear un capital de reserva:
- Regularidad de la inversión. Reserva cada mes un porcentaje de tu sueldo u otros ingresos. Es mejor hacerlo inmediatamente, sin esperar a final de mes. De lo contrario, el dinero que ganes puede gastarse.
- Inviolabilidad del capital hasta que surjan circunstancias imprevistas. Ésta puede parecer la más difícil. Aprende a refrenarte de los gastos fugaces en aras de una mayor ganancia a largo plazo.
- Acceso rápido al dinero. El dinero de tu fondo de emergencia debe estar a tu disposición en todo momento por si lo necesitas para invertir en tus ingresos pasivos. Para mantener el dinero en el banco, lo mejor es abrir un depósito complementario con opción de retirada anticipada sin pérdida de intereses.
- Reponer el fondo. Si se produce un caso de fuerza mayor y tienes que retirar una parte o la totalidad del dinero del fondo de emergencia, intenta volver a reponerlo en cuanto la situación se estabilice.
Una vez establecido el fondo de emergencia, puedes pasar a la siguiente etapa de tu viaje financiero.
Alcanzar la estabilidad financiera
La estabilidad te hace sentir más seguro. Tienes fondos suficientes, se ha formado un «colchón de seguridad». Ahora lo principal es no detenerse, sino seguir aumentando sus inversiones cada mes.
Como en cualquier negocio, al principio tienes que desarrollar una estrategia, entender qué vas a conseguir como resultado de tu actividad. También necesita desarrollar una táctica para recorrer el camino previsto.
En esta fase, hay que formular claramente objetivos concretos y decidir para qué se ahorra. Los objetivos pueden ser a corto plazo (comprar ropa, electrodomésticos, etc.), a medio plazo (comprar un coche, viajar, renovar el piso) y a largo plazo, que requieren grandes inversiones (piso, casa, educación de los hijos, etc.).
Una vez formulados sus objetivos, puede elaborar un plan de ahorro personal. Te ayudará a priorizar tus objetivos, determinar las cantidades exactas y las herramientas de ahorro adecuadas para cada objetivo.
Alcanzar la independencia financiera
La cima de tu viaje es la independencia. En este nivel tienes total libertad, puedes hacer lo que quieras, vivir en el lugar o país que te guste, obtener los mejores servicios y bienes, disfrutar de la vida al máximo. Al mismo tiempo, la cuestión del dinero no es importante para ti, tu dinero trabaja para ti.
Nadie te dirá con exactitud cuánto tiempo tardarás en ser financieramente independiente. Pero merece la pena.
Dónde encontrar dinero para la formación de capital
Esta pregunta se la hacen todos los que viven de cheque en cheque y no tienen dinero extra ni siquiera para pequeños placeres de calidad. Pero es posible encontrar dinero en cualquier nivel de ingresos. Se puede aumentar su nivel de varias maneras:
- encontrar un trabajo mejor pagado
- invertir;
- montar tu propio negocio.
Para encontrar un trabajo con un salario más alto, tienes que aumentar tu «precio» para los empleadores con las habilidades y capacidades pertinentes. Estudia los anuncios de empleo y los requisitos de los trabajos bien pagados. Cualquiera de estas habilidades puede aprenderse.
Dedicar tiempo y dinero al autodesarrollo. Aprenda la ciencia de la inversión. Asista a seminarios especializados, cursos de formación, estudie bibliografía, recurra a la ayuda de un asesor financiero.
Cuando su cartera de inversiones alcance un tamaño significativo y pueda recibir intereses por encima de los ingresos activos mensuales, entonces llegará la libertad financiera.
Pasar de los ingresos activos a los pasivos
La independencia financiera puede lograrse creando ingresos pasivos: invirtiendo en propiedades, desarrollando tu propio negocio, invirtiendo en valores, acciones y otros proyectos.
¿Qué se siente realmente?
Para pasar a los ingresos pasivos, tendrá que compilar de forma competente una cartera de inversiones.
Utilice el principio de diversificación: invertir el capital en diferentes proyectos de inversión. Puede diversificar los activos por tipos (valores, inmuebles, negocios, metales preciosos), divisas, plazos, riesgos, sectores, regiones, rentabilidad.
Cuanto más diversificados estén los activos invertidos, menor será el riesgo de perder todo el efectivo de golpe. En caso de que uno de los proyectos no sea rentable, podrá compensar las pérdidas a costa de otro.
Consejos para el desarrollo de inversiones:
- investiga posibles formas de invertir dinero en tu país;
- invierte parte de tus ingresos (20-40%);
- cree una cartera de inversiones;
- tenga en cuenta las reglas de diversificación de las inversiones
- controle sus inversiones, lleve registros y análisis periódicos;
- forme su cartera de inversiones teniendo en cuenta las tendencias a largo plazo.
Y lo más importante: pase gradualmente del empleo activo al pasivo, ocupándose exclusivamente de sus proyectos. En cuanto tus ingresos pasivos sean superiores a tus gastos, alcanzarás la independencia financiera.
Obstáculos a la independencia financiera
¿Qué obstáculos pueden surgir en el camino hacia el bienestar financiero? Son los malos hábitos:
- Gastar el dinero de forma impulsiva. Es mejor planificar las adquisiciones con antelación. Esto es especialmente cierto para las compras y cosas grandes. Ir de compras con una lista, tratar de no sucumbir a las promociones y trucos.
- Incapacidad para ahorrar dinero. Vivir por encima de tus posibilidades, pedir préstamos y pagar intereses de más para cubrir necesidades inmediatas. Éste es uno de los peores hábitos financieros.
- Vivir al día. No intentar acumular un «colchón de seguridad» para tener dinero de reserva para gastos imprevistos.
Si quieres cambiar tu actitud hacia el dinero y aprender a gestionarlo, debes deshacerte de estos hábitos.
Conclusión
Las finanzas desempeñan un papel importante en la vida de las personas. Te dan libertad. Te hacen libre para tomar decisiones, para hacer tus cosas favoritas, para viajar, para vivir una vida plena, interesante y rica. La falta de dinero y su uso irracional te privan de esta libertad.
Cualquier camino largo empieza con el primer paso. Lo mismo ocurre con el camino hacia la libertad financiera. Identifica objetivos concretos, elabora una hoja de ruta estratégica y ¡empieza a actuar!
Fecha de publicación: 5-7-2022
Fecha de actualización: 5-7-2022
